Praat mee met je bankier: Financiële rapportering voor starters
Praat mee met je bankier: Financiële rapportering voor starters
- Waarom kiezen voor SyntraPXL?
- Hou me op de hoogte
- Na deze opleiding ontvang je een diploma, getuigschrift of certificaat
In detail
Als startend ondernemer stroomt je hoofd over van de ideeën. Je bent bezig met je product, je marketing, je eerste klanten en de opbouw van je zaak. Maar vroeg of laat komt het moment dat je rond de tafel moet met de bankier. Of het nu gaat om een opstartkrediet, de financiering van een bedrijfswagen, of een overbrugging voor je werkkapitaal: plotseling vliegen de financiële termen je om de oren.
Veel starters ervaren dit gesprek als een drempel. De bankier kijkt naar je onderneming door een heel specifieke, cijfermatige bril. Woorden als EBITDA, solvabiliteit, DSCR en cashflowplanning kunnen overweldigend overkomen als je ze voor het eerst hoort. Maar achter die technische termen schuilt simpelweg het verhaal van jouw onderneming.
Cijfers begrijpen is sturen op succes Deze praktijkgerichte opleiding is speciaal ontwikkeld om die kloof te dichten. We gaan niet van jou een boekhouder maken, wel een ondernemer die zijn of haar eigen cijfers strategisch kan lezen en gebruiken. Want praten met je bankier is geen examen waar je schrik voor moet hebben; het is een zakelijk partnership. Als jij de taal van de bankier spreekt, toon je dat je grip hebt op je zaak. Dat schept vertrouwen, en vertrouwen is hét sleutelwoord voor een goedgekeurd dossier.
In vier interactieve en behapbare sessies transformeren we droge balansen tot een levend kompas voor jouw onderneming. Je leert hoe een bank naar jouw kredietwaardigheid kijkt, waarom een winstgevend bedrijf toch cashproblemen kan krijgen, en hoe je een kredietaanvraag zó voorbereidt dat de bankier haast geen 'nee' meer kan zeggen.
Stap vol zelfvertrouwen naar de onderhandelingstafel. Jouw idee verdient immers het juiste kapitaal
Wat breng je mee: Een laptop of tablet (voor de oefeningen) en – indien gewenst – je eigen (ontwerp) financieel plan of recente cijfers om de theorie meteen te spiegelen aan de praktijk.
Startende ondernemers (in hoofd- of bijberoep) en pre-starters. Er is absoluut geen financiële of boekhoudkundige voorkennis vereist
Programma
Ontdek het volledige programma in detail
Specifiek op maat van jouw bedrijf? Vragen over deze opleiding?De opleiding bestaat uit 4 interactieve sessies van telkens 3 uur. We werken met herkenbare praktijkvoorbeelden en cases, zodat de theorie meteen tastbaar wordt voor jouw eigen onderneming.
Sessie 1: De Decodering – Wat vertelt de jaarrekening jou (en de bank)?
De basis leggen zonder te verdrinken in debet en credit. Begrijpen waar de bankier naar kijkt.
* Deel 1: De Balans ontrafelen (1,5 uur)
* Wat bezit de zaak (Activa) versus hoe is het gefinancierd (Passiva)?
* Het concept van Eigen Vermogen: Waarom vindt de bank dit de belangrijkste buffer?
* Vaste activa (investeringen) versus Vlottende activa (voorraden en openstaande klanten).
* Deel 2: De Resultatenrekening (1,5 uur)
* Waarom omzet geen winst is, en winst geen cash.
* Kostenstructuur onder de loep: Variabele versus vaste kosten (en hoe je jouw break-even punt berekent).
* De alfabetsoep ontrafeld: Van bruto marge naar EBITDA, EBIT en nettowinst.
* Praktijkcase: We bekijken samen een échte (geanonimiseerde) jaarrekening en leren de 'gezondheid' van een bedrijf in vijf minuten te screenen.
Sessie 2: Cash is King – Liquiditeit en het werkkapitaal
Waarom gaan winstgevende bedrijven toch failliet? Grip krijgen op de dagelijkse geldstroom.
* Deel 1: De Cashflow versus Winst (1,5 uur)
* De impact van betalingstermijnen: Waarom een grote verkoop je cashpositie tijdelijk kan kraken.
* De cashflowtabel: Waar komt het geld écht vandaan en waar gaat het naartoe (operationeel, investeringen, financiering)?
* Het beheersen van de inningstermijn van klanten (DSO) en de betalingstermijn van leveranciers (DPO).
* Deel 2: Netto-werkkapitaal en de cashflowplanning (1,5 uur)
* Wat is werkkapitaal en waarom eist de bank dat dit positief is?
* Hoe beheer je voorraad en openstaande facturen zonder dat je zonder geld valt?
* Zelf aan de slag: Introductie tot de cashflowplanning voor de komende 6 maanden.
* Praktijkcase: Het simuleren van een groeiscenario waarbij we een dreigend cashtekort proactief leren opsporen en oplossen.
Sessie 3: De Bril van de Bankier – Ratio's en kredietwaardigheid
Hoe analyseert de kredietbeoordelaar jouw cijfers achter de schermen? De magische ratio's uitgelegd.
* Deel 1: De financiële ratio's die er écht toe doen (1,5 uur)
* Solvabiliteit: Hoeveel procent van het bedrijf is écht van jou en hoeveel is van derden?
* Liquiditeit (Current Ratio): Kun je de openstaande rekeningen de komende maanden vlot betalen?
* Rentabiliteit: Brengt het geïnvesteerde kapitaal voldoende op?
* Deel 2: Schuldcapaciteit en externe waarborgen (1,5 uur)
* De DSCR (Debt Service Coverage Ratio): Heeft de onderneming genoeg operationele cashflow om de maandelijkse lening af te lossen?
* Welke overheidswaarborgen (zoals de Vlaamse Waarborgregeling via PMV) bestaan er en hoe zet je ze strategisch in?
* Hoe beïnvloedt jouw sector het risicoprofiel en de beoordeling van de bank?
* Praktijkcase: De rollen omgedraaid. Je kruipt zelf in de huid van de kredietbeoordelaar en beoordeelt op basis van de ratio's of een kredietaanvraag wordt goedgekeurd of geweigerd.
Sessie 4: De Kredietaanvraag – Jouw dossier succesvol verdedigen
Van passieve cijfers naar een overtuigend verhaal. Sterk staan aan de onderhandelingstafel.
* Deel 1: Het perfecte kredietdossier opbouwen (1,5 uur)
* Welke documenten mag je nooit vergeten (financieel plan, toelichting, offertes)?
* Hoe leg je een minder kwartaal of een opstartverlies professioneel en transparant uit?
* Het belang van de 'Executive Summary': Hoe zorg je dat de bankier jouw businessmodel in 5 minuten begrijpt?
* Deel 2: Het gesprek en de onderhandeling (1,5 uur)
* Welke kritische vragen gaat de bankier stellen en hoe counter je die vol zelfvertrouwen?
* Onderhandelen over meer dan alleen de rentevoet (reserveringscommissie, dossierkosten, covenants en handlichting).
* Do's & don'ts in de communicatie met je bank (proactief partnerschap versus reactief brandjes blussen).
* Praktijkcase / Rollenspel: Een interactieve simulatie van een bankgesprek. We testen live hoe je jouw kredietvraag scherp stelt en reageert op de typische tegenwerpingen van de bank.
Heb je nog een vraag?
Nog iets niet duidelijk? Stel je vraag dan hieronder aan onze medewerkers en we helpen je graag verder.